Invertir puede ser un tema complicado para las personas que no están en la industria financiera. Los nuevos inversores son similares a los viajeros que intentan planificar su viaje a un nuevo lugar. Hay muchas cosas que haría antes de planificar un gran viaje, como hablar con otros viajeros, investigar, leer sobre el destino, decidir qué llevar y quizás contratar a un guía. ¿No deberías ser tan cuidadoso a la hora de invertir tu dinero?
15 consejos de inversión
Ten en mente estos 15 consejos para comenzar a tomar el camino correcto para invertir sabiamente.
1. Busca orientación profesional
Ayuda tener una orientación profesional para personalizar tu estrategia de inversión y evitar cometer errores costosos. Hay muchos tipos de asesores que pueden ofrecer asistencia. Selecciona a alguien que tenga la experiencia adecuada y desarrolla una buena relación. Asegúrate de preguntarle al asesor financiero sobre sus credenciales y años de experiencia, su formación integral sobre una amplia gama de temas y si poseen los más altos estándares éticos. Un profesional financiero debe tomarse el tiempo para revisar todos tus objetivos financieros.
2. Pregúntale a tu asesor sobre los honorarios
La mayoría de los asesores financieros obtienen parte de sus ingresos en forma de honorarios o comisiones según el tipo de cuentas que ofrecen o los productos financieros que venden. Asegúrate de preguntarle a tu asesor cómo cobra por los servicios. Puede haber tarifas por transacciones o puede haber un porcentaje cobrado basado en la cantidad de activos que se administran. Este es un factor importante porque todas las tarifas afectarán el crecimiento de tu inversión.
3. Busca orientación de tu banco o cooperativa de crédito
Lo mejor es obtener una referencia de alguien que ya te conozca y esté familiarizado con tu estado financiero. Si tienes una buena relación con tu banco o unión de crédito local, utilízala como un punto de partida para buscar orientación financiera. La mayoría de las instituciones financieras tienen una lista completa de recursos para ofrecer, así como proporcionar orientación sobre inversiones. También puedes obtener recomendaciones de tu representante de seguros o contador de impuestos.
4. Comprende que invertir no es ahorrar
Las cuentas de ahorros obtienen una tasa de interés fija y no ponen ningún riesgo en su saldo. Invertir es una importante administración de dinero para los objetivos a largo plazo en los que tiene al menos diez años o más para que crezca su dinero. Ese horizonte a largo plazo permite las fluctuaciones que inevitablemente ocurrirán en el mercado bursátil. Guarda el dinero en una cuenta de ahorros para emergencias y metas financieras a corto plazo donde no desees incurrir en ningún riesgo.
5. Construye un ahorro adecuado antes de invertir
Es esencial contar con una sólida base de ahorros para emergencias. Un monto de ahorro adecuado debería ser capaz de cubrir tus facturas y gastos durante 6 meses o más. Acumula tu cuenta de ahorros antes de invertir porque es posible que tengas que vivir de esos recursos durante una enfermedad prolongada o ante alguna eventualidad. Los ahorros deben mantenerse en una cuenta segura y garantizada sin riesgo de inversión.
6. Elimina la deuda de la tarjeta de crédito antes de invertir
Si tienes una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito, entonces la tarea de pagar ese saldo es una prioridad más inmediata que invertir. La deuda de la tarjeta de crédito es importante de eliminar debido a la alta tasa de interés y el impacto negativo que tiene en tu calificación crediticia. Prioriza cualquier otra deuda (como hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles) también.
7. Establece un horizonte de tiempo para tu objetivo de inversión
Los objetivos de inversión deben establecerse en relación con una línea de tiempo. Por ejemplo, si estás invirtiendo para la jubilación, puedes tener 20 o más años para alcanzar ese objetivo. Por otro lado, ahorrar para un automóvil dentro de tres años no es un horizonte de tiempo adecuado para poner ese dinero en riesgo con una inversión. Establecer un horizonte temporal ayudará a evaluar la inversión en el camino.
8. Diversifica para minimizar el riesgo
Las opciones de inversión pueden incluir acciones, bonos, fondos mutuos, etc. Cada opción de inversión tiene su propio conjunto de riesgos y recompensas. Lo mejor es crear una combinación de inversiones que ofrezca un enfoque más equilibrado. Al tener una variedad de acciones nacionales y extranjeras, por ejemplo, eres menos vulnerable a las debilidades de una compañía en particular. Además, no todas las inversiones se mueven en la misma dirección, por lo que tener un enfoque diversificado reducirá parte del riesgo de inversión.
9. Practica con una cuenta virtual
Para los inversores primerizos, puede ser difícil comenzar. Considera unirte a un club de inversiones donde formar parte de las discusiones grupales y puedes aprender tomando decisiones con el grupo. Esta es una forma divertida y social de aprender sobre inversiones. También hay muchas herramientas de comercio de acciones virtuales que te permiten dar un paso hacia el mercado bursátil con una cuenta hipotética antes de poner tu dinero real en acción. Consulta con las empresas de corretaje como Charles Schwab o Scottrade por sus herramientas en línea.
10. Comienza con un plan de jubilación
La mayoría de los empleadores ofrecen un tipo de plan de jubilación que te permite participar haciendo pequeñas contribuciones de tu sueldo. Esta es una excelente manera de comenzar a invertir porque el empleador también puede contribuir con un porcentaje de fondos equivalentes a tu cuenta. Además, la mayoría de las cuentas de jubilación son formas diferidas de impuestos para invertir. Revisa tu inscripción al plan de jubilación para explorar el menú de opciones de inversión. Aquí es donde un asesor financiero puede ayudarte a realizar la selección de inversión adecuada para tus objetivos.
11. Invierte cantidades pequeñas para comenzar
Algunas cuentas de inversión permiten montos de inversión pequeños, tan bajos como $ 50, que se configurarán con un plan de inversión automático mensual. Los fondos mutuos son un excelente lugar para invertir pequeñas cantidades y muchos tienen pocos requisitos de inversión inicial. Esta es también una gran manera de comenzar una inversión universitaria para un niño que tiene más de diez años para que la inversión crezca. La estrategia se llama inversión en costos en dinero. Al agregar de manera sistemática un monto fijo a una cuenta de inversión, te quita la decisión de tiempo de mercado.
12. Sé paciente con las fluctuaciones del mercado
Las inversiones no están garantizadas y subirán y bajarán de valor. Es común ver que las bolsas se mueven entre 2% y 5% durante un día. Por supuesto, sería genial si la inversión siempre aumentara en valor, pero es importante ser realista. Podemos esperar que los ciclos de crecimiento y recesión del mercado ocurran cada pocos años y debemos aceptar eso como parte del patrón de inversión. Lo mejor es no centrarse en tratar de sincronizar los ciclos del mercado, sino ser coherente con la inversión a largo plazo.
13. Comienza temprano en la vida
Invertir es una lección de vida y comenzar temprano en la vida abre la puerta para beneficiarse de años de experiencia. Comienza a invertir al principio de tu carrera laboral al reservar de 5% a 10% de tus ingresos para depositar en inversiones o cuentas de jubilación. La ventaja de comenzar temprano se ampliará con el tiempo. Incluso una pequeña cantidad tendrá el potencial de crecer y apreciarse.
14. Haz que tus hijos participen
Inicia una inversión para los objetivos de educación de tus hijos. Comienza esta estrategia de inversión cuando tus hijos sean pequeños y puedan aprender a invertir junto contigo. Las inversiones universitarias se pueden iniciar con una pequeña cantidad y los obsequios de los abuelos son una excelente forma de financiar el plan de educación de un niño. Algunos planes de inversión universitaria ofrecen ventajas impositivas..
15. Controla tu progreso
Cualquier viaje trae nuevas experiencias y ofrece lecciones. Así como un viajero reflexiona sobre lo que ha visto, un inversor necesita revisar y reflexionar sobre las decisiones de inversión. Si los objetivos y las necesidades cambian con el tiempo, como la pérdida de trabajo o un nuevo bebé en la familia, estas son razones para revisar las inversiones y actualizar su estado con tu asesor financiero. Las cuentas de inversión deben ser monitoreadas por su desempeño y cuán bien encajan en tus objetivos actuales.
Preparándote para el futuro
Invertir es una estrategia importante para desarrollar la seguridad financiera y lograr los objetivos financieros a largo plazo. Disfruta el viaje y la experiencia de aprendizaje de invertir sabiamente.